Trong bối cảnh dịch bệnh vẫn diễn biến phức tạp, đời sống của nhiều người dân bị ảnh hưởng lớn. Lúc này, nhiều cơ sở kinh doanh phải tạm dừng hoạt động và không thu hồi được vốn. Người lao động thì mất việc, không có thu nhập. Khi đó những tổ chức tín dụng đen mang mác cơ sở tài chính bắt đầu “lộng hành”. Chúng lợi dụng lỗ hổng trên mạng xã hội, mời chào và dụ dỗ những người gặp khó khăn vay vốn với lãi suất cắt cổ. Mới đây, Cục Cảnh sát hình sự đã thông báo về sự xuất hiện của hơn 6000 cơ sở dịch vụ cầm đồ và hơn 500 cơ sở tài chính có những biểu hiện của cho vay lãi suất cao.
Sự nở rộ của các dịch vụ tài chính bất hợp pháp
Trong thời gian qua, các hoạt động cho vay nặng lãi, “tín dụng đen” đã ảnh hưởng xấu tới tình hình an ninh, trật tự tại nhiều địa phương. Nhiều người lỡ rơi vào bẫy “tín dụng đen” đã phải tán gia bại sản. Họ chịu khoản lãi khổng lồ được cộng dồn mỗi ngày. Có trường hợp một số đối tượng cho vay với lãi suất 100%/năm. Thậm chí có nơi còn lên tới 300%/năm.
Trước vấn nạn này, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Chỉ thị 12/CT-TTg. Chính phủ yêu cầu các bộ, ngành, địa phương đã tăng cường triển khai các giải pháp phòng ngừa, đấu tranh với hoạt động vi phạm pháp luật liên quan đến tín dụng đen. Trung tá Đỗ Minh Phương, Phó phòng Trọng án (Cục Cảnh sát Hình sự, Bộ Công an) cho biết sau 2 năm triển khai Chỉ thị 12, đã đạt được một số kết quả nhất định. Các đối tượng cho vay và đòi nợ không còn hoạt động công khai, lộng hành như trước; nhận thức và ý thức cảnh giác của người dân từng bước được nâng cao.
Theo thống kê, hiện toàn quốc có 26.942 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ. Từ đầu năm 2020 đến nay, công an các địa phương đã cấp mới 2.436. Cơ quan cũng thu hồi 175 Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh trật tự để kinh doanh dịch vụ cầm đồ. Qua đó cơ quan phát hiện 2.736 cơ sở vi phạm, xử phạt hành chính số tiền 7,728 tỷ đồng.
Tín dụng đen ngày càng tinh vi
Các đối tượng hoạt động tín dụng đen chuyển hướng lợi dụng công nghệ, mạng xã hội….. mời chào, dụ dỗ người kinh doanh nhỏ lẻ, người lao động thu nhập thấp, công nhân, thanh thiếu niên….. vay tiền.
“Để đối phó với các cơ quan chức năng, các đối tượng hoạt động tín dụng đen chuyển hướng lập các doanh nghiệp núp bóng, cho vay trực tuyến. Họ cho vay qua ứng dụng hoặc lập các tài khoản. Thậm chí có hội nhóm cho vay trên mạng xã hội (Zalo, Facebook)… Họ len lỏi, mời chào số lượng lớn người có nhu cầu vay tiền”, đại diện Bộ Công an nhấn mạnh.
Cũng theo vị đại diện Bộ Công an, một số doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ cầm đồ thành lập nhiều cơ sở. Họ có cửa hàng tại nhiều địa phương khác nhau. Họ vừa hoạt động cho vay cầm cố tài sản tại cửa hàng. Bên cạnh đó vừa hoạt động trên không gian mạng. Nhưng những cơ sở này thu thêm nhiều khoản phí, quy định tiền phạt lớn nhằm lách quy định pháp luật về lãi suất. Tất cả có dấu hiệu cho vay lãi nặng.
Các đối tượng hình sự hoạt động cho vay lãi nặng dưới hình thức hụi, họ. Cách này nhắm đến một bộ phận tiểu thương, người kinh doanh nhỏ lẻ. Nhiều thanh thiếu niên cũng nằm trong phạm vi dụ dỗ. Các đối tượng cần tiền “vay nóng” phục vụ cho các nhu cầu bất chính, tiêu xài cá nhân…. cũng được nhắm đến
Gần 6700 cơ sở dịch vụ cầm đồ và 540 cơ sở tài chính có biểu hiện cho vay lãi suất cao
Qua công tác nghiệp vụ, công an các địa phương đã rà soát, phát hiện 6.664 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ; 540 cơ sở kinh doanh tài chính; 3.667 cá nhân có biểu hiện hoạt động cho vay lãi suất cao. Lực lượng công an đã tiếp nhận, phát hiện 1047 các vụ án, vụ việc liên quan đến hoạt động tín dụng đen. Trong đó có 1.718 đối tượng, đã khởi tố 554 vụ/990 bị can; Xử phạt hành chính 375 vụ/593 đối tượng. Gồm các tội danh: Giết người; Cố ý gây thương tích; Làm nhục người khác; Bắt, giữ, giam người trái pháp luật; Xâm phạm chỗ ở người khác; Cướp tài sản…
Phân tích thêm một số nguyên nhân khiến người dân tìm đến “tín dụng đen”, bà Hà Thu Giang, Vụ phó Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước – NHNN) cho biết, một số trường hợp các nhu cầu vay vốn tiêu dùng cấp bách thường khó chứng minh mục đích sử dụng vốn, khả năng trả nợ… Đặc biệt trong giai đoạn dịch COVID-19 bùng phát như thời gian qua thì việc thẩm định cho vay lại càng khó khăn hơn do khách hàng khó chứng minh khả năng trả nợ….
Giải pháp đấu tranh với dịch tài chính xấu
Tăng cường thêm nhận diện và đấu tranh với thủ đoạn mới
Ông Đào Minh Tú, Phó Thống đốc Thường trực NHNN cho biết, hiện nay, các đối tượng cho vay nặng lãi đã chuyển sang sử dụng công nghệ cao. Họ cho vay tiền qua website, vay tiền qua ứng dụng. Điều này làm cản trở công tác đấu tranh với “tín dụng đen”. Các hành vi vi phạm pháp luật trên không gian mạng liên quan đến hoạt động tín dụng đen ngày càng gia tăng phức tạp. Trong khi đó, các giải pháp quản lý nhà nước trên không gian mạng còn hạn chế. Việc định danh số tài khoản mạng xã hội còn thiếu sót. Việc ngăn chặn các số thuê bao không chính chủ còn khó. Việc kiểm soát các ứng dụng điện thoại (app), website có liên quan đến hoạt động cho vay nặng lãi còn bất cập.
Theo ông Tú, mặc dù các tổ chức tín dụng (TCTD) đã tích cực đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng tiêu dùng, đơn giản hóa thủ tục vay vốn. Tuy nhiên, một số bộ phận người dân còn tìm đến vay tiền từ “tín dụng đen” để phục vụ nhu cầu vay vốn không hợp pháp. Họ vay để cờ bạc, kinh doanh phi pháp,… Hoặc có người do thói quen tiêu dùng, tâm lý e ngại tiếp xúc với ngân hàng.
“Ảnh hưởng của dịch COVID-19, nhất là đợt bùng phát lần thứ 4 vừa qua, khó khăn về kinh tế có thể làm tình hình “tín dụng đen” trở nên căng thẳng hơn. Có hiện tượng người có tiền nhàn rỗi sử dụng vào việc cho vay nặng lãi do việc đầu tư kinh doanh gặp khó khăn”, ông Tú lưu ý.
Đối với các bộ, ngành địa phương
Theo đó, các bộ, ngành, địa phương tiếp tục triển khai quyết liệt, đồng bộ các giải pháp trọng tâm theo Chỉ thị 12/CT-TTg của Thủ tướng. Trong đó, Bộ Công an cần tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động điều tra. Cần xử lý nghiêm các đối tượng tham gia đường dây tín dụng đen. Người có hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến “tín dụng đen” cần nghiêm trị. Các đối tượng tham gia giới thiệu, tuyên truyền cho “tín dụng đen cũng phải bị phạt.
Cần có giải pháp sử dụng cơ sở dữ liệu quốc gia trong việc xác thực khách hàng. Điều này để giúp các TCTD giảm chi phí, hạ lãi suất. Nó sẽ tăng cường khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DN, người dân. Đặc biệt là giúp người dân thuộc nhóm dễ bị ảnh hưởng của “tín dụng đen”.
UBND các tỉnh thành chỉ đạo các sở, ban, ngành, chính quyền các cấp phối hợp ngành ngân hàng hỗ trợ người dân tiếp cận các chương trình tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, phục vụ đời sống; hỗ trợ ngân hàng trong quá trình thẩm định, xác minh đối tượng, nhu cầu vay vốn của người dân; kịp thời giải quyết các vấn đề phát sinh trong xử lý tài sản bảo đảm nhằm tăng khả năng cung ứng vốn tín dụng chính thức hiệu quả hơn.
Đối với các tổ chức tín dụng
Về phía các TCTD, cần mở rộng tín dụng. TCTC nên ưu tiên tập trung vốn cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Cần phát triển các sản phẩm tín dụng tiêu dùng thuận lợi. Phải để cho sản phẩm phù hợp với mọi tầng lớp nhân dân. Đồng thời cần đẩy mạnh triển khai các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi COVID-19, thiên tai, dịch bệnh. Hoặc có chính sách khi người dân gặp khó khăn. TCTD nên giảm lãi suất cho vay. Hoặc có thể tạo điều kiện cho người dân, DN được vay vốn với lãi suất hợp lý; tiếp tục đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính trong hoạt động tín dụng, ngân hàng, cải tiến quy trình, thủ tục, rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay…
Ông Tú cũng đề nghị các cơ quan báo chí, truyền thông quan tâm phối hợp với ngành công an, ngân hàng đa dạng hoá các phương thức tuyên truyền, phổ biến, để bà con hiểu rõ các chính sách, chương trình, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chính thức; cảnh báo sớm các phương thức thủ đoạn mới của hoạt động “tín dụng đen”.